（转）警告！加拿大近期严打收入造假！收紧房贷！提高压力测试！

据BetterDwelling报道，加拿大银行监管机构正在进行例行审计，以评估金融系统的风险。

上周，金融机构监管局(OSFI)发布了首份年度风险展望报告。

这份报告涵盖了金融系统面临的系统性风险，包括房价崩盘。

报告中发现的问题包括房贷收入核实和过度举债的借款人。

OSFI在报告中指出，在极低利率和住房供需失衡的推动下，加拿大房地产市场空前上涨，这增加了金融机构的房地产担保贷款 (RESL)风险。

OSFI计划在未来几周解决这些风险，这可能意味着贷款收紧。

该机构表示，房贷的承保风险很普遍。对于那些不知情的人来说，承保是确保贷款质量的过程。这包括收入核实、检查资产和债务以及财产细节。不良承保在风险期内可能发生灾难。

报道写道：“最近的监管审查发现了承保方面的几个常见问题，特别是过去被认为存在问题的收入核实，包括自营业务、租赁、收入可持续性的例外情况以及抵押品管理。

换句话说，收入可能被夸大了，以获得更多的杠杆。这是一个大问题，如果这种情况真的很普遍，投资者即大部分借款人将迅速消失。

True North Mortgage按揭经纪公司CEO艾斯纳（Dan Eisner）对《金融邮报》透露，曾发现大量大多伦多地区居民提交的买房按揭申请中的雇主收入证明可疑，其中有些是从业多年来见过的最高明的造假。

艾斯纳透露，True North公司旗下的THINK Financial放贷部如今发现雇主证明可疑时，会按雇主信中提供的联系方式打电话核实，发现都有人接听并能说出雇主证明中的详细内容。还有些提供的工资单也很可疑。

他举例说，几周前，公司员工仔细审查一份按揭申请文件时发现，两名来据称不同公司不同老板的申请人雇主信件中提供的签名一模一样，提醒放贷部经理后，又连接发现6、7封类似可疑雇主信。

还有一次，放贷部最后一刻撤销贷款后，客户却没任何反应，也十分蹊跷，通常客户在最后要交割房子时突然拿不到贷款，会十分沮丧，一般都会投诉，而这名客户反应实在反常。

后来公司仔细检查其他几个类似申请文件，又发现大量可疑雇主证明，其中许多自称位于大多区的公司他们从未听说过，公司网站也都是刚刚建立，网站内容也十分丰富。就是说，有些雇主证明还要连带造个假网站，而且假网站内容丰富看起来像真的。

报告指出，虽然贷款机构目前资本充足，财务上似乎也有弹性，但这一系列事件可能会导致借款人违约、市场无序反应以及更广泛的经济不确定性和波动性。

房贷压力测试是OSFI最近提到的另一个担忧问题。未保险的房贷按最低合格利率接受“压力测试”。目前测试利率为5.25%或房贷合同利率加2个百分点，以更高的为准。

由于加拿大央行的隔夜拆借利率预计一年内将攀升近2个百分点，压力测试利率可能需要修正。新的测试利率公布日期是2022年12月15日，大约7个月后。

来源：Vanpeople

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